Para poder acceder al mercado de valores en México, es necesario contar con una cuenta en una casa de bolsa.

Esta debe estar autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Solo así puedes comprar y vender activos financieros en la Bolsa Mexicana de Valores.

Actualmente existen 36 instituciones que cuentan con las facultades para operar.

Como toda institución financiera existe el riesgo de que no sea una empresa sólida. Puede ser que no esté bien administrada y pueda llegar a quebrar. Esto te llevaría a preguntarte, ¿qué pasa con mis acciones si llega a quebrar?

Protección ante una quiebra en casa de bolsa

El IPAB (Instituto de Protección al Ahorro Bancario) protege en caso de quiebra del banco el valor de la cuenta. La protección asciende hasta por 400,000 UDIS aproximadamente $2,724,000.- MXN a la fecha de escribir esta nota.

En el caso de la quiebra de SOFIPOS la protección es únicamente por 25,000 UDIS, aproximadamente $170,250.- MXN.

Desafortunadamente el IPAB no interviene en las Casas de Bolsa, por lo que no se cuenta con ninguna protección.

La buena noticia es, que si una Casa de Bolsa quiebra, las acciones de empresas en las que hayas invertido no se pierden.

Tus acciones, ya que estas están resguardadas en el INDEVAL (Instituto para el depósito de valores) institución privada que custodia y resguarda valores.

De esta forma mantienes tus valores sin perjudicar tu inversión.

Esta situación podría ser diferente, si el inversionista invierte en acciones o títulos de deuda emitidos en el mercado de valores por la misma institución.

Consejos para proteger tu inversión en una casa de bolsa

Estos son consejos para proteger tus inversiones en una Casa de Bolsa:

• Conserva en un lugar seguro tu contrato de intermediación bursátil con la Casa de Bolsa.
• Conserva los estados de cuenta que emite la institución de manera mensual. Revísalo mes con mes y si encuentras alguna observación, solicita una aclaración.
• La Casa de Bolsa debe de estar registrada en el Padrón de Entidades Supervisadas (PES). Este padrón es actualizado y controlado por la CNBV.
• La antigüedad de la Casa de Bolsa habla de su experiencia y buena gestión.

Veletta es un Asesor en Inversiones Independiente especializado en la gestión de inversiones.

Al ser dicha figura, no puede custodiar tu dinero y necesitamos que cuentes con una cuenta abierta en una Casa de Bolsa. De esta forma podemos girar órdenes de inversión en tu nombre y así maximizar tus rendimientos. También podemos orientarte a seleccionar la mejor e ideal para ti.

En todo momento estamos disponibles para ayudarte a tomar las mejores decisiones financieras.

El Costo anual Total o CAT, seguramente los has en alguna institución financiera. Especialmente cuando se trata de contratar algún crédito, ya sea hipotecario, automotriz, personal o hasta en una tarjeta de crédito.

Bueno, pues si has escuchado y piensas que te están hablando de gatos, este breve articulo te ayudará entender y a tomar mejores decisiones financieras.

¿Qué es el Costo Anual total o CAT?

El CAT (Costo Anual Total) es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales.

Para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos que otorgan las instituciones de crédito de acuerdo con la Ley de Instituciones de Crédito.

En otras palabras y para resumir se creó este término para no confundir al público con costos ocultos o sorpresas a la hora de contratar un crédito y simplificarlo a un solo número.

Seguramente te ha pasado que te encuentras con costos de “comisión por apertura” u otros costos. Muchos de ellos varían el costo anunciado en grande y por ley tienen que anunciar el CAT. Sin embargo, por lo general, como es mayor lo ponen en letras, literal más pequeñas.

Ejemplo de cálculo de Costo Anual total

Entonces, conociendo el CAT de tus diferentes opciones de crédito te será más fácil comparar cual es el de más bajo costo.

A continuación, listamos algunas tarjetas de crédito en la categoría de “clásicas” por sus instituciones y su CAT.

En esta lista puedes observar cuáles son las más costosas en caso de no ser “totalero” (cuando pagas el total de tu consumo del mes).

Fíjate como el CAT es más alto comparado con la tasa de interés promedio que dicen cobrar.

Lo que te debe quedar claro, es que el CAT ya está contemplando todos sus costos y así es más fácil comparar los diferentes productos que ofrecen las instituciones de crédito.

Las fibras inmobiliarias son un instrumento financiero que permite tener acceso al público inversionista al sector inmobiliario con montos pequeños de inversión.

¿Qué son las fibras inmobiliarias?

Las FIBRAS o Fideicomisos de Infraestructura y Bienes Raíces son un instrumento financiero.

Como su nombre lo dice, es un fideicomiso que administra un conjunto de bienes inmuebles. Este fideicomiso tiene el derecho a recibir los ingresos provenientes de la renta de los mismos.

Entre sus activos se pueden encontrar inmuebles de los sectores industrial, comercial, corporativo, hotelero, etc.

Su funcionamiento y operación es similar al de las acciones.

La forma en la que participas en las “rentas” de los inmuebles es por medio de pago de dividendos. Cada FIBRA determina la periodicidad con la que pagará los dividendos a sus tenedores. Algunas lo hacen de manera mensual, otras trimestral y otras hasta de forma semestral.

Al igual que los inmuebles, llegan a generar plusvalía con el paso del tiempo. Ya sea por el buen desarrollo de la zona donde fueron construidos los inmuebles o por su buena gestión.

El inversionista puede obtener una ganancia de capital cuando decida vender sus títulos en posición.

Diferentes tipos de fibras inmobiliarias

Existen diferentes FIBRAS inmobiliarias y cada una administra diferentes tipos de inmuebles.

Al igual que en la economía tienen diferentes ciclos y dependerá de tu análisis escoger alguna o algunas en las cuales invertir.

Actualmente en el país existen 12 FIBRAS inmobiliarias dedicadas a diferentes sectores desde comercial, industrial, oficinas, hotelero, educación y manufacturero, solo por mencionar; también existen fideicomisos que son de energía, infraestructura y de hipotecaria.

¿Cómo puedes invertir en fibras inmobiliarias?

Puede invertir en alguna de las FIBRAS que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV).  Es necesario contar con un contrato de intermediación bursátil con alguna de las Casas de Bolsa.

El rendimiento de inversión  requiere un balance perfecto que puede complicar la toma de decisiones. 

Una vez definido el objetivo, liquidez necesaria y el tiempo que deseas invertir el capital, es importante comparar las diferentes opciones de rendimiento de inversión y riesgo que tienes a tu alcance. 

Es de suma importancia que inviertas en algo que conoces en plenitud, en especial su funcionamiento.

Como bien dicen, sus “términos y condiciones” este cúmulo de reglas puede ser difícil de entender. En consecuencia, si tienes todo claro, lo ideal es acercarte a un Asesor en Inversiones como Veletta.

Un asesor te puede guiar y explicar cuáles son tus opciones de inversión según tu perfil de inversionista. Con su ayuda podrás encontrar tu balance ideal de rendimiento de inversión y riesgo.

¿Cuál es tu balance ideal de rendimiento de inversión y riesgo?

Siempre ten en cuenta una ley financiera que dice, “A mayor riesgo, mayor posible rendimiento”.

En México la tasa libre de riesgo se considera que es el CETES 28. Los certificados de la tesorería del gobierno mexicano son inversiones con alta capacidad de pago, lo que disminuye su riesgo. Su principal ventaja es que conoces el rendimiento al final del periodo. Sin embargo su gran desventaja es que su rendimiento no es atractivo. 

Al momento de escribir esta nota, CETES 28 tiene un rendimiento negativo considerando impuestos e inflación. Estarás de acuerdo conmigo que nadie quiere perder el valor de su dinero. 

Dicho esto y en consecuencia de ello, los inversionistas buscan rendimientos más atractivos sacrificando un poco su tranquilidad. Es decir, aceptar algo de riesgo. Esto los lleva a adquirir instrumentos de rendimiento de inversión con más volatilidad o plazos de inversión más largos.

¿Cuáles son mejores opciones de inversión y rendimiento?

Para ese tema existe la renta variable y en Veletta nos especializamos en la gestión de portafolios.

Nos enfocamos principalmente en la compra de acciones de empresas de valor en directo en la bolsa de valores.

A diferencia de los CETES 28, como su nombre lo dice el rendimiento puede ser variable. Si, inclusive rendimientos negativos, pero a su vez, puede generar rendimientos mucho más atractivos con una buena gestión y con un horizonte de inversión de largo plazo.

Está claro que en todos los mercados existen periodos de volatilidad e incertidumbre antes de continuar su paso hacia crecimiento de la economía.

Antes de que te espantes y entres en pánico al ver tu cuenta de inversión negativa, lo mejor que puedes hacer es comunicarte con tu asesor y entender que está sucediendo en el mercado.

Tener paciencia y esperar a que se retome la tendencia alcista generalmente es la mejor opción. Recuerda que las mejores inversiones se dan a largo plazo.