Un asesor financiero siempre principalmente busca rendimientos superiores a la inflación y de un índice de baja volatilidad. Sin embargo también ejerce una administración enfocada y de confianza. Adicionalmente gestiona más de una cartera balanceada, evitando activos demasiado riesgosos.
Estos son los elementos básicos y debidos de toda inversión que debes tener para generar rendimientos e incrementar tu patrimonio.
Tú no solo debes tener claro tu apetito al riesgo o el horizonte de tu inversión, pero también es esencial de tener un asesor calificado y cualificado que cuente con credenciales comprobables.
¿Cómo puedes elegir a un especialista en inversiones que conozca varias estrategias que se pueden implementar y que también tiene su reconocimiento por las autoridades financieras?
Pasos básicos para elegir un asesor financiero.
Una de las opciones que tienes cuando decides invertir tu dinero es contratar a un asesor de inversión independiente. Esta es una figura formal y certificada, regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) desde el 2014.
Tu asesor independiente administrará tu cartera con tu autorización. Y de esa manera tomará decisiones en tu nombre y sin tener que trabajar para ninguna institución financiera. Esas instituciones son muy grandes y poco eficientes. Y frecuentemente son notadas por tomar decisiones más a favor de la institución que del cliente.
El asesor, al contar con tu autorización, te aconsejará abrir una cuenta en una casa de bolsa, si todavía no la tienes. Él administrará tus fondos en activos que se apeguen a tu perfil de riesgo. Es importante que te identifique y entienda cuál de posibles estrategias es la o las que reflejen tu perfil de riesgo. También de be tener claro cuál se apega a tus metas, y con cuáles te sentirás cómodo. Así podrás obtener un debido rendimiento en balance con tu seguridad financiera.
¿Qué es importante notar? La certificación de un asesor financiero
La CNBV tiene un registro de todos los asesores certificados en su página de internet que puede ser consultado por cualquier usuario.
Obtener una certificación de un asesor involucra cumplir con diversos reglamentos, procesos, así como exámenes que acrediten sus cualificaciones.
El procedimiento para obtener una certificación puede tomar cerca de un año, mínimo. Ya otorgada la certificación por la CNBV, y en operación, un asesor independiente está obligado a entregar a la CNBV, entre varios otros documentos, reportes trimestrales, como por ejemplo, prevención de lavado de dinero.
La idea de un proceso riguroso, y alineado a normas internacionales, es que no cualquiera sin la capacidad comprobada pueda ser un asesor independiente de inversiones.
¿Qué significa la independencia de un asesor financiero?
Un asesor independiente, al no depender de un banco u otra institución financiera, puede actuar con libertad. Gracias a esto, puede recomendarte instrumentos de inversión que, de acuerdo con tu perfil de riesgo, te den un mayor rendimiento.
En contraste, los ejecutivos de un banco, siendo no independientes, suelen recomendar productos que estén en línea con las metas de su institución. Rara vez están primero las metas del cliente.
Es importante notar que la ley prohíbe que las instituciones financieras remuneren de cualquier manera a un asesor independiente por llevarles clientes. De esa manera, siendo asesor independiente, alguien como Veletta no tiene ninguna preferencia por alguna institución. La preferencia es la que más le convenga al cliente. Principalmente nos enfocamos en el costo, la calidad y disponibilidad de activos que se pueden obtener para nuestros clientes.
¿Cuánto invertir con un asesor independiente?
Esto es un punto importante para ti. Además de que tenga la certificación adecuada, tu asesor debe gestionar carteras de un tamaño similar a la de tu inversión. Esto sobre todo si esa inversión es algo baja. Una cartera de por ejemplo $25,000 pesos no debería de operarse con los mismos patrones que una de 10 millones de pesos.
En el artículo Monto de tu inversión ¿cuánto es lo correcto?, te ayudamos a definir cuanto sería la cantidad ideal para empezar a invertir.
¿Cómo se define tu perfil de riesgo?
Un asesor independiente está obligado por la CNBV a realizar un perfil de riesgo detallado por cada cliente. De esta manera el asesor puede administrar tus fondos con los instrumentos o bienes adecuados.
¿Cuáles serían los costos o posibles utilidades de un asesor financiero?
Estos números varían mucho dependiendo de varios factores. Algunos son el instrumento de inversión, la geografía, el área o sector, y algunos más. En general, las inversiones deberían de ser de no menos de un año. Esto es considerado un corto plazo. Generalmente tiene un rendimiento mayor que el monto depositado en el banco. De igual forma, un asesor como Veletta cobrará una comisión sobre la utilidad generada y por el manejo de cuenta durante el periodo.
Te recomendamos analizar a fondo al asesor antes de elegir alguno. Verifica su trayectoria y el tiempo que lleva en el negocio. De ser posible número de clientes y la cantidad de dinero que gestiona. Un buen asesor te explicará las estrategias de inversión, además de su “track record”. También es importante que platiques con algunos de sus clientes y ver como lo evalúan antes de invertir.
Estamos abiertos a explicarte más fondo cualquier duda que tengas. Envíanos un mensaje, y con mucho gusto un asesor de Veletta se contigo para resolver todas las preguntas o dudas que tengas.
Acércate a un asesor Veletta para conocer todas las opciones de fondos de inversión disponibles para ti. El te puede llevar de la mano, asesorarte y gestionar tus inversiones.
Hasta la próxima.
